Reducción de tasa 2-1
¿Cómo baja un 2-1 buydown tu pago durante los primeros dos años?
Un 2-1 buydown baja tu tasa de interés temporalmente 2 por ciento en el primer año y 1 por ciento en el segundo, y luego se ajusta a tu tasa permanente en el tercer año, financiado con un depósito en el cierre en lugar de un cambio al préstamo mismo. Muchas veces lo paga el vendedor o el constructor, lo que lo convierte en dinero prácticamente gratis hacia tu pago mensual.
Dos años de aire
Un 2-1 buydown es una de las herramientas más útiles en este mercado, y una de las menos entendidas. No es un tipo de préstamo distinto, es un descuento temporal encima de un préstamo estándar.
El vendedor, el constructor, o tú financias una cuenta en el cierre que subsidia tu pago durante los primeros dos años, 2 por ciento por debajo de tu tasa nominal en el primer año, 1 por ciento por debajo en el segundo, y luego tu tasa real por el resto del préstamo. Si las tasas bajan y refinancias antes del tercer año, lo que quede en esa cuenta a veces puede regresarte, dependiendo de cómo se estructuró.
La mejor versión de esto es cuando el vendedor lo paga como parte de negociar tu oferta. Te muestro la matemática del buydown lado a lado con una tasa fija normal, para que veas exactamente cuánto vale en dólares reales antes de decidir si lo pides.
Datos rápidos
- Enganche
- Igual que el préstamo de fondo, aplican las reglas de convencional o FHA
- Requisitos de crédito
- Igual que el tipo de préstamo de fondo
- Plazo típico
- Por lo general 30 a 45 días, igual que una compra estándar
- Ocupación
- Casa principal, en la mayoría de los casos
Qué se necesita normalmente
- Un préstamo de compra estándar debajo, convencional o FHA en la mayoría de los casos
- Fondos para cubrir el buydown, idealmente del vendedor o constructor en lugar de ti
- Calificar cómodamente a la tasa nominal permanente, no solo al pago reducido del primer año
- Una idea clara de cuánto tiempo planeas quedarte con el préstamo a su tasa completa
Las reglas cambian según el prestamista, y yo comparo entre más de 40. Que te falte uno de estos puntos es razón para platicar, no para dar por hecho que la respuesta es no.
This is not a commitment to lend. All loans are subject to credit approval, income and property verification. Rates, terms, and programs are subject to change without notice. Nook Lending is powered by MPA Home Loans. Jennifer Ferrara, Loan Officer, NMLS #2781982. MPA Home Loans NMLS #2778343. Equal Housing Opportunity.
Jennifer Ferrara
Oficial de Préstamos · NMLS #2781982
Catorce años navegando tratos de bienes raíces me enseñaron a escuchar antes de recomendar algo. Cuéntame en qué andas, y hablemos con calma sobre tu situación.
Dónde Presto Servicio
Con licencia en todo Texas, y hablo español. ¿No ves tu ciudad? Pregunta, seguro sigo estando a tu alcance.
Ciudades en las que me especializo:
Kyle, TX · Buda, TX · San Marcos, TX · South Austin · Dripping Springs, TX · Driftwood, TX
Ver todas las zonas de servicio¿Es este el préstamo correcto para ti?
Te queda si
Compradores negociando concesiones del vendedor o del constructor, sobre todo en un mercado donde el vendedor está motivado a cerrar el trato.
Mejor busca otra opción si
Si vas a pagar el buydown tú mismo y no esperas que las tasas mejoren, ese dinero puede rendir más como una reducción directa de la tasa.
Ventajas
- Baja tu pago de forma importante durante los primeros dos años
- Muchas veces lo paga el vendedor o el constructor, no de tu bolsillo
- Puede ser una herramienta fuerte de negociación en una oferta de compra
Desventajas
- Igual tienes que calificar a la tasa permanente completa
- Si refinancias temprano, los fondos sin usar pueden o no regresarte
- No todos los vendedores quieren o pueden financiar uno
Preguntas que la gente de verdad hace
Sobre Reducción de tasa 2-1
Lo más común es que lo pague el vendedor o el constructor, como parte de negociar el trato, aunque un comprador también lo puede financiar. Cuando un vendedor está motivado a cerrar, pedir un buydown en lugar de una rebaja de precio muchas veces vale más para ti en dólares reales.
Otras opciones
Vale la pena compararlo con estas
Muy pocos expedientes tienen una sola respuesta correcta. Estas son las que más seguido aparecen junto a esta.
Primera casa
Cualquiera que compra su primera casa, o que vuelve a comprar después de varios años sin ser propietario.
Convencional
Quien tiene buen crédito, quiere el menor costo a largo plazo y quiere que el seguro hipotecario eventualmente desaparezca.
FHA
Quien está reconstruyendo su crédito, carga más deuda de la que permite el convencional, o trabaja con un enganche pequeño.
Jumbo
Quien compra en los rangos de precio más altos, muchas veces profesionales por cuenta propia y quienes se cambian a una casa más grande.
Revisado por Jennifer Ferrara, NMLS #2781982 · Última actualización 2026-08-11
¿Te preguntas si Reducción de tasa 2-1 es lo tuyo?
Mándame los detalles y te digo qué te queda de verdad. Si otro programa te sirve mejor, eso es lo que te voy a decir.