Dos años de aire
Un 2-1 buydown es una de las herramientas más útiles en este mercado, y una de las menos entendidas. No es un tipo de préstamo distinto, es un descuento temporal encima de un préstamo estándar.
El vendedor, el constructor, o tú financias una cuenta en el cierre que subsidia tu pago durante los primeros dos años, 2 por ciento por debajo de tu tasa nominal en el primer año, 1 por ciento por debajo en el segundo, y luego tu tasa real por el resto del préstamo. Si las tasas bajan y refinancias antes del tercer año, lo que quede en esa cuenta a veces puede regresarte, dependiendo de cómo se estructuró.
Mi opinión sincera: el trato que más veo ahora mismo en este mercado es que el vendedor aporta un crédito para un buydown, de modo que el comprador consigue una tasa de interés más baja para comprar la casa. Yo siempre trato de negociar créditos del vendedor para mis compradores.
La mejor versión de esto es cuando el vendedor lo paga como parte de negociar tu oferta. Te muestro la matemática del buydown lado a lado con una tasa fija normal, para que veas exactamente cuánto vale en dólares reales antes de decidir si lo pides.
Datos rápidos
- Enganche
- Igual que el préstamo de fondo, aplican las reglas de convencional o FHA
- Requisitos de crédito
- Igual que el tipo de préstamo de fondo
- Plazo típico
- Por lo general 30 a 45 días, igual que una compra estándar
- Ocupación
- Casa principal, en la mayoría de los casos
Qué se necesita normalmente
- Un préstamo de compra estándar debajo, convencional o FHA en la mayoría de los casos
- Fondos para cubrir el buydown, idealmente del vendedor o constructor en lugar de ti
- Calificar cómodamente a la tasa nominal permanente, no solo al pago reducido del primer año
- Una idea clara de cuánto tiempo planeas quedarte con el préstamo a su tasa completa
Las reglas cambian según el prestamista, y yo comparo entre más de 40. Que te falte uno de estos puntos es razón para platicar, no para dar por hecho que la respuesta es no.
Usa la calculadora de Reducción de tasa 2-1This is not a commitment to lend. All loans are subject to credit approval, income and property verification. Rates, terms, and programs are subject to change without notice. Nook Lending is powered by MPA Home Loans. Jennifer Ferrara, Loan Officer, NMLS #2781982. MPA Home Loans NMLS #2778343. Equal Housing Opportunity.