Todos los tipos de préstamo, comparados con todo el grupo
Cada uno tiene su propia página que explica qué es, qué se necesita normalmente y a quién le suele quedar. Sin tasas y sin cifras, porque las dos cosas dependen por completo de tu préstamo y del día en que sale.
Revisado por Jennifer Ferrara, NMLS #2781982Última actualización
Compra
| Programa | Ideal para | Enganche | Requisitos de crédito |
|---|---|---|---|
| Primera casa | Cualquiera que compra su primera casa, o que vuelve a comprar después de varios años sin ser propietario. | Desde 3% (convencional) o 3.5% (FHA) | Flexible, FHA funciona con crédito que aún se está reconstruyendo |
| Convencional | Quien tiene buen crédito, quiere el menor costo a largo plazo y quiere que el seguro hipotecario eventualmente desaparezca. | Desde 3% para una casa donde vas a vivir | Varía según el prestamista, a menudo 620 o más, con mejor precio con puntajes más altos |
| FHA | Quien está reconstruyendo su crédito, carga más deuda de la que permite el convencional, o trabaja con un enganche pequeño. | 3.5% mínimo | Desde 580 con 3.5% de enganche |
| Jumbo | Quien compra en los rangos de precio más altos, muchas veces profesionales por cuenta propia y quienes se cambian a una casa más grande. | Por lo general 10% a 20%, según el prestamista y el tamaño del préstamo | Generalmente 700+ |
| Préstamo puente | Quien se cambia a otra casa y necesita liberar su capital antes de que se venda la actual. | Basado en el capital de tu casa actual | Generalmente 680+ |
Ingreso fuera de lo común
| Programa | Ideal para | Enganche | Requisitos de crédito |
|---|---|---|---|
| Por cuenta propia / estados de cuenta | Contratistas con 1099, dueños de negocio, y cualquiera cuya declaración de impuestos muestre menos de lo que en realidad gana. | Por lo general 10% a 20% | Generalmente 640+ |
| DSCR para inversionistas | Inversionistas que compran rentas, y cualquiera a quien su nivel personal de deuda le esté bloqueando la siguiente compra. | Por lo general 20% a 25% | Generalmente 660+ |
| Non-QM | Cualquiera con ingresos reales y comprobables que no caben en la caja estándar de evaluación de un W2. | Varía según el programa, por lo general 10% a 25% | Varía según el programa, por lo general 620+ |
Refinanciamiento y capital
| Programa | Ideal para | Enganche | Requisitos de crédito |
|---|---|---|---|
| Refinanciamiento | Propietarios cuya tasa, plazo, o capital cambió lo suficiente como para que un préstamo nuevo se pague solo en un tiempo razonable para ellos. | No aplica, se basa en tu capital actual | Reglas parecidas a las de tu préstamo original |
| Capital de tu casa | Propietarios que quieren usar el capital acumulado para una remodelación, consolidar deuda, u otra compra sin vender la casa. | No aplica, se basa en tu capital actual | Generalmente entre 620 y 680 según la estructura |
Construcción y remodelación
| Programa | Ideal para | Enganche | Requisitos de crédito |
|---|---|---|---|
| Construcción | Compradores que construyen una casa a la medida o trabajan con un constructor en una propiedad nueva, sobre todo donde un cierre único ahorra una segunda ronda de gastos de cierre. | Por lo general 10% a 20%, varía según el prestamista | Generalmente 680+ |
| Remodelación | Compradores que están viendo una casa que necesita trabajo, y propietarios que quieren financiar una mejora sin un préstamo separado a una tasa más alta. | Varía según el tipo de préstamo, parecido a una compra o refinanciamiento estándar | Generalmente 640+ |
Programas y ahorros
| Programa | Ideal para | Enganche | Requisitos de crédito |
|---|---|---|---|
| Ayuda para el enganche | Compradores de primera casa, y a veces compradores que ya han comprado antes en ciertos programas, que necesitan ayuda para cubrir el enganche o los gastos de cierre. | El monto de la ayuda varía según el programa | Generalmente sigue los requisitos de la primera hipoteca, muchas veces los mínimos de FHA |
| Reducción de tasa 2-1 | Compradores negociando concesiones del vendedor o del constructor, sobre todo en un mercado donde el vendedor está motivado a cerrar el trato. | Igual que el préstamo de fondo, aplican las reglas de convencional o FHA | Igual que el tipo de préstamo de fondo |
Subvenciones de Texas
Programas de TSAHC, SETH y TDHCACada subvención y programa de asistencia para el enganche en Texas, comparados uno junto al otro, con números reales, no una venta.Leer másTodos los programas lado a lado. Los términos exactos dependen de tu situación financiera completa.
Fuentes
- Manual de política de vivienda unifamiliar de HUD 4000.1 (reglas de enganche y puntaje de FHA)
- Fannie Mae Selling Guide, transacciones de compra (límites de préstamo a valor)
- Fannie Mae Selling Guide, requisitos generales de puntaje de crédito
Los mínimos de FHA y convencional vienen de las fuentes de arriba. Los rangos de jumbo, DSCR, no QM, puente, renovación, estados de cuenta y refinanciamiento son típicos en las guías de los prestamistas que comparo. No son un estándar publicado, y cada prestamista fija el suyo.
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