Explora los tipos de programa
Todos los tipos de préstamo, comparados con todo el grupo
Cada uno tiene su propia página que explica qué es, qué se necesita normalmente y a quién le suele quedar. Sin tasas y sin cifras, porque las dos cosas dependen por completo de tu expediente y del día en que sale.
Compra
Primera casa
Un préstamo para primera casa es cualquier préstamo armado alrededor del hecho de que no has hecho esto antes, casi siempre un enganche más bajo, reglas de crédito más flexibles y ayuda para cubrir los gastos de cierre. La mayoría de quienes compran su primera casa en el centro de Texas usan financiamiento FHA o convencional, muchas veces junto con concesiones del vendedor o una reducción de tasa pagada por él.
Leer másConvencional
Un préstamo convencional es una hipoteca que cumple con las reglas de Fannie Mae y Freddie Mac en lugar de pasar por un programa de seguro del gobierno. Puede empezar desde 3 por ciento de enganche para una casa donde vas a vivir, y al llegar al 20 por ciento de capital el seguro hipotecario se cae para siempre. Por lo general funciona mejor para quien tiene buen crédito y quiere el menor costo a lo largo del préstamo.
Leer másFHA
Un préstamo FHA está asegurado por la Administración Federal de Vivienda, lo que le da al prestamista más margen en el puntaje de crédito y el nivel de deuda que un préstamo estándar. Empieza en 3.5 por ciento de enganche, y suele ganar cuando tu crédito todavía se está reconstruyendo o tu proporción de deuda contra ingreso está apretada.
Leer másJumbo
Un préstamo jumbo es una hipoteca más grande que el límite conforme que se fija cada año para tu condado, lo que significa que no se puede vender a Fannie Mae ni a Freddie Mac. La evaluación es más estricta, las reservas pesan más, y el precio varía bastante entre prestamistas, que es justo por lo que compararlo importa.
Leer másPréstamo puente
Un préstamo puente te deja usar el capital de tu casa actual para financiar el enganche de la siguiente, así puedes hacer una oferta que no dependa de vender primero. Lo cargas por poco tiempo y lo saldas cuando se cierra la venta de tu casa actual.
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Ingreso fuera de lo común
Por cuenta propia / estados de cuenta
Sí. Un préstamo por estados de cuenta te califica con los depósitos que entran a tus cuentas de negocio o personales, normalmente de 12 o 24 meses, en lugar del ingreso neto de tus declaraciones de impuestos. Está hecho para quienes trabajan por su cuenta o reciben 1099 y cuyas deducciones hacen que su ingreso en impuestos se vea mucho más chico de lo que realmente ganan.
Leer másDSCR para inversionistas
Un préstamo DSCR califica una propiedad de inversión por la renta que genera en lugar de por tus ingresos personales. DSCR significa proporción de cobertura del servicio de deuda, que es simplemente la renta de la propiedad dividida entre su pago mensual total. Si la renta cubre el pago, el trato normalmente funciona, y el prestamista no necesita tus declaraciones de impuestos ni tu proporción de deuda contra ingreso.
Leer másNon-QM
Non-QM quiere decir hipoteca no calificada. Cubre todo préstamo que queda fuera de la caja estándar de evaluación definida por el gobierno, incluyendo programas por estados de cuenta, basados en activos, DSCR y de ganancias y pérdidas. Non-QM no es subprime. Es una categoría para quienes tienen ingresos reales que simplemente no se documentan de la forma convencional.
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Refinanciamiento y capital
Refinanciamiento
Un refinanciamiento reemplaza tu hipoteca actual por una nueva, casi siempre para bajar la tasa, acortar el plazo, o sacar efectivo de tu capital. Si de verdad conviene depende de tu punto de equilibrio, cuántos meses de ahorro se necesitan para cubrir los gastos de cierre, comparado con cuánto tiempo planeas quedarte en la casa.
Leer másCapital de tu casa
El financiamiento con capital te deja pedir prestado contra el valor que ya construiste en tu casa, normalmente a través de un refinanciamiento con retiro de efectivo, una línea de crédito sobre el capital (HELOC), o una segunda hipoteca. Cuál estructura te conviene depende de si quieres una suma fija, una línea flexible de la que vas sacando, y si quieres tocar la tasa de tu primera hipoteca o no.
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Construcción y remodelación
Construcción
Un préstamo de construcción financia la obra misma, se libera por etapas conforme avanza el trabajo, y luego se convierte en una hipoteca estándar cuando la casa está terminada. Es un proceso distinto al de un préstamo de compra porque el prestamista está evaluando un plan y un constructor, no una propiedad que ya existe.
Leer másRemodelación
Un préstamo de remodelación incluye el costo de reparaciones o mejoras dentro de tu hipoteca, ya sea como parte de una compra o de un refinanciamiento, así no financias el trabajo por separado a una tasa más alta. Está hecho para casas que necesitan trabajo antes o después de que te mudas, desde actualizaciones sencillas hasta una reconstrucción estructural completa.
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Programas y ahorros
Ayuda para el enganche
Los programas de ayuda para el enganche dan subvenciones o segundos préstamos de bajo costo para cubrir tu enganche y gastos de cierre, casi siempre junto con una primera hipoteca FHA o convencional. Para cuáles calificas depende de tu ingreso, el precio de compra, y a veces el condado o la ciudad donde compras, así que es una conversación real, no una adivinanza.
Leer másReducción de tasa 2-1
Un 2-1 buydown baja tu tasa de interés temporalmente 2 por ciento en el primer año y 1 por ciento en el segundo, y luego se ajusta a tu tasa permanente en el tercer año, financiado con un depósito en el cierre en lugar de un cambio al préstamo mismo. Muchas veces lo paga el vendedor o el constructor, lo que lo convierte en dinero prácticamente gratis hacia tu pago mensual.
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Subvenciones de Texas
Cuéntame qué quieres lograr
Mándame la situación con tus propias palabras. Te digo con honestidad hasta dónde llega y hasta dónde no, antes de que alguien revise tu crédito.