La matemática antes de decidir
La mayoría de las llamadas sobre refinanciamiento empiezan igual. Alguien vio una tasa en las noticias y quiere saber si le aplica. Casi nunca aplica exactamente, pero esa casi nunca es la verdadera pregunta de todas formas.
La verdadera pregunta es el punto de equilibrio. Los gastos de cierre son dinero real, así que calculo el número exacto de meses que le toma a tu nuevo pago más bajo cubrirlos, y luego lo comparo contra cuánto tiempo de verdad planeas quedarte en la casa. Si te mudas antes de llegar a ese punto, el refinanciamiento te costó dinero aunque la tasa se viera mejor.
Hay más de una razón para refinanciar. Bajar tu tasa es la obvia, pero acortar el plazo, quitar el seguro hipotecario una vez que tienes el capital, o sacar efectivo para una remodelación u otra compra son igual de comunes. Cada una tiene su propia matemática, y las corro todas lado a lado antes de que decidas.
Datos rápidos
- Enganche
- No aplica, se basa en tu capital actual
- Requisitos de crédito
- Reglas parecidas a las de tu préstamo original
- Plazo típico
- Por lo general 30 a 45 días
- Ocupación
- Casa principal, segunda casa, o inversión
Qué se necesita normalmente
- Tu saldo actual, tasa, y cuánto tiempo planeas quedarte
- Una revisión actualizada de tu crédito e ingresos, parecida a la del préstamo original
- Un avalúo en la mayoría de los casos, para confirmar tu capital actual
- Una meta específica, pago más bajo, plazo más corto, o sacar efectivo, que define cuál opción te conviene
Las reglas cambian según el prestamista, y yo comparo entre más de 40. Que te falte uno de estos puntos es razón para platicar, no para dar por hecho que la respuesta es no.
Usa la calculadora de Punto de equilibrio al refinanciarThis is not a commitment to lend. All loans are subject to credit approval, income and property verification. Rates, terms, and programs are subject to change without notice. Nook Lending is powered by MPA Home Loans. Jennifer Ferrara, Loan Officer, NMLS #2781982. MPA Home Loans NMLS #2778343. Equal Housing Opportunity.