Lo que prueban tus cuentas
Esta es una de mis conversaciones favoritas, porque la respuesta muchas veces es sí cuando a alguien ya le dijeron que no.
Tu contador hizo su trabajo. Redujo tu ingreso gravable, que es justo para lo que le pagas. Luego un prestamista tradicional lee esa misma declaración, ve el número neto, y te trata como si ganaras una fracción de lo que de verdad entra. Ese desajuste es un asunto de estructura, no una descalificación.
Los programas por estados de cuenta ven lo que de verdad cae en tus cuentas. Doce o veinticuatro meses de depósitos, un factor de gastos aplicado para reflejar lo que cuesta operar tu negocio, y eso se vuelve tu ingreso para calificar. También hay opciones basadas en activos que te califican por lo que tienes en lugar de por lo que ganas, y programas de ganancias y pérdidas para ciertos tipos de negocio.
Datos rápidos
- Enganche
- Por lo general 10% a 20%
- Requisitos de crédito
- Generalmente 640+
- Plazo típico
- Por lo general 30 a 45 días
- Ocupación
- Casa principal, segunda casa, o inversión
Qué se necesita normalmente
- Normalmente dos años trabajando por tu cuenta en el mismo negocio, aunque hay excepciones
- 12 o 24 meses de estados de cuenta de negocio o personales
- Un enganche más grande del que suele pedir un préstamo convencional
- Una conversación sobre cómo está armado tu negocio, eso define cuál programa queda
Las reglas cambian según el prestamista, y yo comparo entre más de 40. Que te falte uno de estos puntos es razón para platicar, no para dar por hecho que la respuesta es no.
Mira los números estimadosThis is not a commitment to lend. All loans are subject to credit approval, income and property verification. Rates, terms, and programs are subject to change without notice. Nook Lending is powered by MPA Home Loans. Jennifer Ferrara, Loan Officer, NMLS #2781982. MPA Home Loans NMLS #2778343. Equal Housing Opportunity.